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比起搞单,搞定账户更重要!内附完整版运营攻略!

人分两种!别人和外贸人!

别人:秋天的第一杯奶茶

外贸人:秋天的第一波冻结潮!

 

 

最后3个月,本想利用离岸账户翻盘!万万没想到,身边不少朋友纷纷中招(关户),比起搞单,更该搞定自己的收款账户!

 

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自9月后,出口企业账户忽然大规模被冻!

 

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一位疲于找账户收货款的外贸老鸟表示:不到一个月,公司同一个账号居然收到了3份dongjie通知,雪上加霜的是公司名下的其他银行也被冻的特别凉凉!

 

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让很多外贸人郁闷的是完全不知账户被dongjie的原因。

 

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更让人吐血的是,大陆账号不少也中招了!

 

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作为外贸届的老司机,此时不出声更待何时!

1
被全球五大行涉嫌洗钱风波连累

 

《联合早报》9月22日:全球银行汇丰、渣打、德意志等银行于1999年至2017年期间涉嫌非法转移资金超2万亿美元(2.8万亿新元),这些交易可能涉及洗黑钱或其他犯罪活动

 

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涉嫌洗钱概念

洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。这种不法行为是全球严厉打击的。

 

涉嫌洗钱主要原因

涉嫌局内人交易、洗黑钱、不寻常交易、与犯罪机构有关者的交易等,一般多数都是因为交易涉嫌洗黑钱。

 

洗钱风波下,离岸账户大批关户

作为外贸老司机,根据瀚客商业10年的离岸账户运营经验,每年的关户潮下,被关闭的离岸账户中有不少存在“始料不及”和“莫名其妙”。但是雪崩之下没有一片雪花无辜,根据调查,被关户的不少中小企业出于节省费用(正规申报需纳税)、提高效率(正规申报手续繁琐)等原因,选择零申报,从而造成了“异常”现象,导致账户被清退风险增加。

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洗钱风波下,大陆账户大批被冻

与此同时,不少外贸人的大陆账号也被莫名其妙关户!

 

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我们知道国家也一直在打击洗钱等不合法行为。这次关户潮比较凶猛,人民日报也有报道相关内容!

 

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做生意就要收结汇!虽然大家去不了香港,但是也有很多途径开离岸账户,当然除了香港账户,我们也可以选择新加坡账户~

 

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2
哪些情况容易被关户?

感觉往年的经验,为了配合全球兴起的反洗钱、反避税的风潮,不少账户将被误伤,账户被关闭、被冻或者只收不付的情况将会在10月大幅提高!

 

作为世界知名的金融中心,中国香港方面承受的压力非常大,中小企业离岸账户存在款项小、多笔、收款地区不统一、收钱理由不统一等,给银行审查洗钱、查税等增添了巨大压力。加上今年疫情原因,工作人员及复工时长等,众多银行为了规避风险,对大批中小企业、个人等必定会实行一大波账户清退。

 

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离岸账户重点被审查对象

  • 同一人注册多家公司;

  • 企业注册地址为虚拟地址;

  • 整存整取,不留余额;

  • 和个人账户往来

  • 代收代付

  • 零申报、没有做账报税审计概念

  • 不做年审 

接下来,监管部门会越来越严格,势必会对银行的开户审查义务提出了更多要求。而银行担心被监管处罚,也加大了风控力度。开户审核越来越严格!

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在过去五年里,在香港银行开户已不是一件容易的事情。更别说现在根本无法亲自去香港!

 

然而对于做生意需要外汇收支或想打造国际品牌的外贸人来说,拥有香港公司和离岸银行账户几乎成为了标配。

 

开户如此艰难,怎么办呢?

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3
按时年审提高账户存活率 

开户容易维护难!有了账户,我们就要好好维护!

 

不少外贸朋友遇到过这样的情况:一直用得好好的账户突然被关了,没法收货款。其实不年审也会影响账户使用。

 

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现在银行每年会对账号进行年检,查册香港公司的最新状态是最基本的要求。如香港公司没有做年审,在查册中心上面一查便一目了然,这势必会减少账号的使用寿命。

 

年审包含:更换商业登记证、制作并递交周年申报表、提供法定注册地址、法定秘书及秘书服务。

 

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4
审计避免关户还能弥补亏损

如果您已经收到如下的调查信,不需要太过担心,几乎每一个银行的客户都是有可能收到。鉴于今年的洗钱风波,接下来越来越多客户将会收到!

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要注意:一定要按时回复开户银行的尽职调查,不然银行方面是有权关停客户账户的。

 

调查信从2017年开始普遍实施。这3年,很多客户因开户时贪便宜或者因为不知情,选择没有实际秘书地址的二手代理或者小代理,将来收不到调查信,没有及时回复银行,账户因为被关的情况屡见不鲜!这时候请记得开始进行税务申报做好审计等!

 

★ 以下行为需要税务申报审计★

01

银行账户有流水

02

政府海关、物流公司已留下进出口记录

03

与香港客商发生购销关系

04

在香港已经聘请雇员

05

容许或授权在香港使用专利,商标设计等资料

06

容许或授权在香港使用动产收取租金/费

07

委托在香港代销

08

其它得自或产生于香港的利润

接下来,监管部门会越来越严格,势必会对银行的开户审查义务提出了更多要求。而银行担心被监管处罚,也加大了风控力度。

 

账户还能正常使用的老板们,千万不要掉以轻心!一定要积极配合做账税务申请审计等。

 

使用香港账户的内地老板x先生收到了法院检控的传票,文字显示,x先生的香港公司及银行账户,已被香港法院检控!

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关于审计很多老板觉得就是花钱,其实不然!审计有诸多好处。

好处一:维护账户正常使用

好处二:避免罚款,提升企业信用

好处三:好开立信用证

好处四:减免利得税

 

香港作为经济特区,一直在政策上照顾中小企业,每年都会出台政策给予低税率和大量优惠减免,比如宽减利得税、薪俸税及个人入息课税。

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如果当年亏损,下年度利润的纳税部分是可以进行抵扣的。比如今年肺炎,部分外贸老板的没有订单,账面亏空,这时候进行报税之后,经过香港税局核定为亏损,可以无限期的弥补以后产生的利润。

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5
离岸账户维护技巧

 

1.定期使用账号,保持账户使用活跃度,建议每月至少3次出入账

2.保持银行要求的最低存款

3.避免跟地下钱庄交易

4.避免整入整出

5.按照不同银行要求,避免跟银行不接受的地区交易,不收敏感国家和地区的外汇,如:伊朗、伊拉克,古巴等

6.定期按银行要求及时做账号年检

7.及时做香港公司年审

8.及时做香港公司审计,建议做实际贸易帐

9.不要收多个行业的资金,最好一个账号只收一个行业的资金;如有多个行业,建议多开几家香港公司开多个账号

10.不要帮朋友代收代付

11.不要跟个人账号交易

12.交易金额不要过大,要符合开户时跟经理说的营业额  

13.保持开户时的信息真实有效。

如给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱等信息是真实且能联系到的;

如收到银行的调查表格,能第一时间配合填写合规调查。

14.再多开一个账号

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