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海外银行开户为什么要签那么多的kyc表格?

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有过香港或者海外银行开户的朋友都知道,开户前或开户的时候银行经理都会说要做kyc 和kycc,并且需要签一堆开户文件,很多朋友就会觉得很疑惑,kyc 和 kycc 到底是什么来的?签这堆开户文件又有什么用呢?为什么要我回答那么多的问题?我只是来开个美金账号而已,怎么还要问我妈妈的名字?下面就跟大家简单介绍一下,希望能给大家解答疑惑。

海外银行开户为什么要签那么多的kyc表格?

 

什么是kyc和kycc ? 

kyc:know your customer,意思是充分了解你的客户。即银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时,对账户的实际持有人和实际收益人进行审查,以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求。

 

kycc:know your customers’ customer,充分了解你的客户的客户。即通过识别其客户和活动来确定其收入来源并确保不参与洗钱和恐怖主义融资犯罪,从而更详细地识别该客户。

 

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一个较为完善的kyc机制通常由如下部分组成:

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01
客户识别
customer identification program (cip),包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存,以及根据已知恐怖分子名单核查客户。
02
客户尽职调查
customer due diligence (cdd),以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户。
03
深入尽职调查
enhanced due diligence (edd),针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险。
04
简化尽职调查
simplified due diligence (sdd),适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。

简单来说,kyc 和kycc 就是一个调查,作为银行衡量你开户的风险评估依据。

 

那一般的kyc 包含什么内容,和有什么意义呢?

 
客户的基本信息收集 

 

有客户来银行开户,那么银行总要知道这个开户的客户的基本情况,对吧?!

 

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1
名字,ag真人官网平台app的联系方式,邮箱,通讯地址,证件号码
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2
个人履历,通过履历了解客户是否有同行业经验,是不是真正的生意人
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3
开户目的是什么?公司的创始资金来源?为什么选择该银行?这个问题其实银行主要想了解客户使用这个账号的真正目的,公司的资金来源是否合法合理,避免不正当的金钱流入银行导致不好的结果。
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4
客户母亲的姓名,这个可能就有点难理解了,我自己开户,为什么要提供我妈妈的名字呢?有些银行例如美国华美银行的kyc ,都需要客户提供母亲的名字,主要是作为账号安全的提示问题,万一需要核对信息,就可以用母亲的名字作为安保问题。
 
开户公司的基本情况 

 

其实道理跟收集客户的基本信息意义一样,银行需要知道开户的这家公司的运营情况,一般会有以下的信息需要收集:

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1
一年的营业额
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2
每月转入和转出的金额和次数
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3
主要的3个买家公司名字和地区银行会以此衡量这些付款收款的地区是否有风险,能不能收付?
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4
主要的3个卖家公司名字和地区银行会以此衡量这些付款收款的地区是否有风险,能不能收付?
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5
每月需不需要换汇?换哪些货币?银行会根据这个为客户开立对应的外币账号。
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6
主要产品是什么?这个一般都建议客户写一两个相关行业的产品,例如服装行业可以跟五金行业一起(衣服扣子),切记不要说自己什么行业都做,这样银行会认为风险很高,相当于什么钱都收。

 

我们都建议客户最好一个账号对应收一个行业的款项,如果有多个行业,那就多开一家公司,开对应的公司账号收其他行业的钱,这样比较容易开户,也可以相对延长账号的使用寿命。

 

开立账号的基本信息 

 

 

这些就纯粹是银行需要收集您的需求,为您开立对应的银行功能了,例如:

 

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1
开立什么账号类型,saving 还是checking 还是 joint account?
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2
是否需要开atm 提款功能?
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3
需要开什么币种的账号?美元港币人民币还是多币种,这些都可以多选

 

大部分银行的kyc 基本上都是这些问题了,有些视频见证开户的海外银行,还会要求需要提供客户的证件以及公司文件的律师、公证处或者会计核正的certificated true copy 的公证件, 毕竟经理见不到客户本人,需要通过这种公证的方式确认这些信息都是真实准确的。

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kyc 填写得越详细,对开户的效率就会越高,所以这也是我们每次都收集客户资料的时候都建议客户详细填写的原因,为的也是能尽快帮客户顺利下户呀。希望这篇文章能帮助大家更好的了解银行kyc  这些事情啦。

 

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